Виплати вкладникам неплатоспроможних банків: що змінює закон №4962-IX

Якщо банк виводять з ринку, вкладнику потрібно з'ясувати, чи має він право на гарантоване відшкодування, коли почнуться виплати та як отримати кошти. Закон №4962-IX змінює порядок підготовки даних для таких виплат. Він уже опублікований, але нова редакція статті 27 про визначення вкладників почне діяти лише 3 січня 2027 року.

Станом на 13 жовтня 2026 року закон частково набрав чинності. Його ухвалили 2 вересня, опублікували в газеті "Голос України" 3 жовтня, а окремі положення діють із 4 жовтня. Тому повідомлення про набрання чинності законом не означає, що всі процедури виплат уже змінилися.

Кого стосуються зміни

Практичний інтерес ця частина закону має для вкладників банків, щодо яких Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочинає процедуру виведення з ринку або ліквідації у передбачених законом випадках. Вона визначає, як банк передає інформацію та як Фонд формує реєстр для виплати гарантованих сум.

Саме ухвалення №4962-IX не є повідомленням про неплатоспроможність вашого банку. Якщо банк працює у звичайному режимі, подавати заяву на гарантоване відшкодування лише через появу цього закону не потрібно.

Як визначають вкладників зараз

За статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" у редакції, чинній на дату перевірки, перелік рахунків вкладників і розрахункові суми відшкодування складає уповноважена особа Фонду. Для формування переліків у цій статті передбачено 15 робочих днів із дня початку процедури виведення банку з ринку.

Стаття 28 окремо встановлює початок виплат: не пізніше 20 робочих днів, а для банків із базою даних про більш ніж 500 000 рахунків, не пізніше 30 робочих днів із дня початку процедури виведення банку з ринку. Ці строки не означають, що кожен вкладник отримає кошти саме в останній із зазначених днів. Конкретне оголошення та порядок виплати потрібно перевіряти у Фонду.

Водночас під час воєнного стану закон дозволяє Фонду встановлювати особливості строків затвердження реєстру та здійснення виплат. Тому загальний строк із закону потрібно зіставляти з правилами й повідомленнями щодо конкретного банку.

Що почне діяти 3 січня 2027 року

Підпункт 13 пункту 3 розділу I закону №4962-IX викладає статтю 27 у новій редакції. Він не належить до положень, які набрали чинності наступного дня після публікації. Для нього застосовується загальний строк: через три місяці після опублікування, тобто 3 січня 2027 року.

• Банк із дня початку відповідної процедури формуватиме й передаватиме Фонду базу даних про вкладників у формі та порядку, визначених правилами Фонду.
• Дані формуватимуться станом на кінець дня, що передує початку процедури виведення банку з ринку або відповідної ліквідації.
• Виконавча дирекція Фонду затверджуватиме реєстр відшкодувань на підставі інформації з цієї бази.
• Інформація про вкладника має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

У новій статті 27 також прямо передбачено розміщення оголошення про початок виплат на сайті банку та офіційному сайті Фонду не пізніш як через 20 робочих днів від початку відповідної процедури. Оголошення має бути оприлюднене також у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Це строк для оголошення. Його не слід подавати як обіцянку завершити всі виплати за 20 робочих днів або як безумовне скорочення строку для кожного вкладника. Для оцінки конкретної виплати потрібні також стаття 28, правила Фонду та оголошення щодо банку.

Що перевірити вкладнику

1. Знайдіть офіційне повідомлення Фонду щодо свого банку. Перевірте дату початку процедури й оголошення про виплати.
2. Уточніть спосіб отримання коштів, перелік документів та банк-агент, якщо виплата здійснюється через нього.
3. Збережіть договір вкладу, виписки й документи, що підтверджують ваші дані та залишок коштів.
4. Якщо сума або відомості про вас викликають питання, зверніться до Фонду через його офіційні канали. Попросіть пояснення щодо конкретного рахунку.

Закон не встановлює для всіх вкладників обов'язку зараз переоформити депозит чи подати нову універсальну заяву. Форму та порядок передавання бази даних визначають правила Фонду; це завдання банку. Дії вкладника залежать від його ситуації та офіційного порядку отримання виплати.

Не передавайте PIN, CVV або коди підтвердження особам, які обіцяють прискорити відшкодування. Якщо питання стосується звичайної перевірки операцій у працюючому банку, це інша процедура. Її пояснюємо у статті про фінансовий моніторинг.

Чи змінюється сума гарантованого відшкодування

Розглянута нова редакція статті 27 описує дані, реєстр та оголошення про виплати. Вона не встановлює нового розміру гарантії. Питання, які кошти підлягають відшкодуванню та в якому обсязі, потрібно перевіряти окремо за статтею 26, перехідними положеннями та обставинами конкретного вкладу.

Не варто робити висновок, що будь-які кошти на будь-якому рахунку автоматично підлягають виплаті. Право на відшкодування та можливі винятки визначає закон.

Джерела та межі цього пояснення

Перевірено 13 жовтня 2026 року за текстом і карткою Закону України №4962-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо врегулювання окремих питань діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Національного банку України та інститутів спільного інвестування" на сайті Верховної Ради України. Для порівняння використано статті 27 і 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" у редакції від 4 жовтня 2026 року. Дати застосування звірено з розділом II закону №4962-IX та історією документа.

Закон містить також інші зміни щодо Фонду, Національного банку України та інститутів спільного інвестування. Тут розглянуто лише порядок визначення вкладників для гарантованих виплат. Loan Group є інформаційним сервісом і не здійснює відшкодування вкладів; конкретну суму, строк та документи уточнюйте у Фонду.