Реальна річна процентна ставка: як оцінити вартість кредиту
Чим реальна річна ставка відрізняється від денної, які витрати входять у повну вартість і як порівнювати кредитні пропозиції у гривнях.
Опубліковано: 12.08.2026 · Оновлено: 12.08.2026
Реальна річна процентна ставка допомагає побачити вартість кредиту у стандартизованому річному вимірі з урахуванням визначених витрат. Вона не дорівнює простому множенню денної ставки на 365 і не замінює суму повернення у гривнях.
Які показники не потрібно плутати
- Номінальна ставка — ставка, за якою нараховуються проценти відповідно до договору.
- Денна ставка — рекламний або договірний показник за день користування.
- Реальна річна процентна ставка — стандартизований показник загальних витрат у річному вимірі.
- Загальна вартість і сума повернення — конкретні гривневі суми для обраного сценарію.
Чому не можна просто помножити денну ставку
Розрахунок залежить від строку, графіка, способу нарахування, комісій і руху залишку боргу. Просте множення може дати хибне уявлення. Для рішення користувачу потрібні одночасно реальна річна ставка та повна сума платежів у гривнях.
Практичний приклад
Умовний кредит: користувач отримує 10 000 грн на 30 днів. Пропозиція А вимагає повернути 10 900 грн без додаткової комісії. Пропозиція Б показує нижчу ставку, але додає 500 грн комісії та має загальну суму повернення 11 100 грн. Для цього сценарію А дешевша у гривнях, навіть якщо рекламний заголовок Б виглядає привабливіше.
Це навчальний приклад, а не розрахунок конкретного кредитора. Для реальної заявки використовуйте цифри з паспорта кредиту й договору.
Які витрати перевірити
- проценти за весь строк;
- разові й періодичні комісії;
- обов’язкові додаткові послуги, якщо вони є;
- вартість способу погашення;
- умови акції та стандартну ставку після неї.
Як порівняти дві пропозиції
- Встановіть однакову суму та строк.
- Запишіть суму до отримання і суму повернення.
- Звірте реальну річну ставку та всі комісії.
- Окремо оцініть сценарій прострочення або пролонгації.
- Перевірте, чи платіж поміщається у бюджет.
Кредитний калькулятор допомагає змоделювати базові сценарії, а сторінка з кредитами онлайн для порівняння вартості — зіставити доступні параметри. Обидва інструменти є інформаційними й не замінюють фінальний договір.
Акційна ставка
Якщо перший кредит має пільгу, зробіть два розрахунки: за своєчасного виконання акції та за стандартними умовами, якщо пільга не застосовується. Не оформлюйте договір, якщо розумієте лише акційний сценарій.
Дата перевірки
Матеріал перевірено 12.08.2026 за загальними правилами розкриття інформації про споживчі кредити. Формула й перелік витрат визначаються чинними вимогами та документами конкретного кредитора.
