Кредит на закриття мікрозаймів: ризики та альтернативи

Чому виникає потреба закрити мікрозайми новим кредитом

Коли одночасно наближаються дати кількох платежів, новий кредит може здаватися швидким способом об’єднати борги. Але якщо нова позика має таку саму або вищу вартість, проблема лише переноситься на іншу дату.

Перед новою заявкою потрібно порахувати всі чинні зобов’язання: залишок тіла кредиту, нараховані відсотки, прострочення, можливі витрати на закриття та дату кожного платежу.

Чим новий мікрозайм відрізняється від рефінансування

Рефінансування кредиту має сенс тоді, коли новий договір реально покращує умови: зменшує загальну вартість, робить графік керованішим або об’єднує кілька платежів без прихованого збільшення боргу.

Звичайна короткострокова позика, взята для погашення іншої короткострокової позики, не обов’язково є рефінансуванням. Якщо строк знову короткий, а ставка висока, боргове навантаження може зрости.

Що зробити до подання нової заявки

1. Складіть таблицю всіх боргів, ставок, платежів і строків.
2. Зв’яжіться з чинними кредиторами до настання або відразу після прострочення.
3. Запитайте про реструктуризацію, зміну графіка чи інші доступні варіанти.
4. Порівняйте повну суму нового договору з витратами за чинними боргами.
5. Не беріть додаткові кошти понад суму, потрібну для врегулювання боргу.

Коли новий кредит особливо ризикований

• немає стабільного джерела майбутніх платежів;
• нова позика не закриває всі старі зобов’язання;
• щомісячний платіж менший лише через значне подовження строку;
• у договорі є незрозумілі комісії або платні додаткові послуги;
• для першого платежу знову доведеться позичати.

Що робити при простроченні

Не ігноруйте повідомлення та зберігайте письмову комунікацію з кредитором. Попросіть актуальний розрахунок боргу й уточніть доступні способи врегулювання.

Практичний порядок дій описано у статті що робити, якщо не встигаєте повернути кредит. Також оцініть навантаження за принципами відповідального кредитування.

Короткі відповіді

Чи варто брати мікрозайм для погашення іншого?

Зазвичай це ризикований сценарій, якщо новий договір не зменшує загальну вартість і не створює реалістичний графік погашення.

Чи гарантує рефінансування економію?

Ні. Потрібно порівнювати всі платежі, комісії та строк нового договору.